元保険屋が保険営業の全貌を解説【あなたが転職していいか判断できる】

元保険屋が保険営業の全貌を解説【あなたが転職していいか判断できる】

保険営業に転職を考える女性

保険営業に転職を考えてるんだけど、本当に転職して大丈夫かな…?

保険会社の人から誘われてて、興味はあるけど不安…

 

保険の営業って難しいんじゃないの?

ノルマとかキツそうだし、離職率も高そうだし…

自分に向いてるのかなぁ…

 

第三者に「本当に転職していいか」を聞きたい。

あと、他にも良い仕事があれば選択肢に入れておきたい。

こういった疑問や不安に応える記事です。

この記事でわかることは下記のとおり。

  • 保険営業の仕事内容がわかる
  • 保険営業の転職先がわかる
  • 保険営業の年収や給料がわかる
  • 保険営業のやりがいがわかる
  • 保険営業のきついところがわかる
  • 保険営業のキャリアプランや将来性がわかる
  • 保険営業で売れるコツがわかる
  • 保険営業に向いてる人の特徴がわかる
  • 保険営業に転職する方法や必要な資格がわかる
  • 保険営業以外に良い仕事がわかる

僕、佐藤誠一は元保険営業マンです。

経歴は下記のとおりでして、保険営業は7年やりました。

年齢 職業
26~31歳 メットライフ生命の営業
31~33歳 保険代理店の営業
33~36歳 Webマーケティングの営業
36歳~現在 フリーランスのWebライター

業界に7年いた僕が、保険営業について網羅的に解説します。

現場を見てきた僕が書いた記事なので、かなり信ぴょう性があるかと。

 

結論、保険営業は売れれば自由で素晴らしい仕事ですが、売れないと生活できなくなります。

 

個人事業主なので、起業するくらいの覚悟で転職してください。

保険営業以外で良い仕事も解説するので、冷静に判断する参考になるかと。

 

この記事を読むことで、保険営業に転職していいか決断できますよ。

今回の転職で後悔したくない人は、最後まで読んでみてください。

目次

保険営業の7つの仕事内容【保険の種類も知っておこう】

保険営業の7つの仕事内容【保険の種類も知っておこう】

保険営業の仕事内容は下記の7つです。

  1. 新規の保険契約の獲得
  2. 保険金や給付金の手続き
  3. 顧客のアフターフォロー
  4. 人材の採用
  5. 後輩の育成
  6. 事務作業
  7. 資格の勉強

ちなみに、男性の保険営業マンも生保レディも仕事内容は一緒です。

 

また、保険の種類は大きく分けると下記の2つ。

  1. 生命保険
  2. 損害保険

それぞれの保険には、下記のような種類があります。

生命保険 終身保険

養老保険

定期保険

個人年金

医療保険

がん保険

介護保険

損害保険 火災保険

地震保険

自動車保険など

 

生命保険と損害保険のメリットとデメリットは下記のとおりです。

メリット デメリット
生命保険 売れると稼げる 収入が安定しない
損害保険 収入が安定する 売ってもあまり稼げない

 

また、保険営業は営業先の違いで下記の3種類があります。

  1. 個人営業:個人に保険を売る
  2. 法人営業:企業に保険を売る
  3. 代理店営業:保険代理店の営業マンのフォロー

それぞれのメリットとデメリットは下記のとおり。

メリット デメリット
個人営業 売れやすい 儲かりにくい
法人営業 売れると儲かる 競争が激しい
代理店営業 自分で売らなくていい かなり忙しい

保険営業の仕事内容の全貌は、元保険屋が保険営業の7つの仕事内容を解説【1日のスケジュール例】で詳しく解説しています。

佐藤誠一

まずは、仕事内容をすべて知ってから検討しましょう。

保険営業の3つの転職先【生命保険会社・損害保険会社・保険代理店】

保険営業の3つの転職先【生命保険会社・損害保険会社・保険代理店】

保険営業に転職を考える女性

保険営業って、どこに転職できるの?

転職先は下記の3つです。

  1. 生命保険会社
  2. 損害保険会社
  3. 保険代理店

 

生命保険会社には下記の種類があります。

  • 日本の生命保険会社
  • 外資系の生命保険会社
  • 損保系生保
  • ネット生保

 

損害保険会社の募集職種は主に下記の2つ。

  1. 大手企業向けの営業
  2. 代理店営業(保険代理店の営業マンのフォロー)

 

保険代理店は「ほけんの窓口」のように、複数の保険会社を扱うところです。

転職先の全貌は、保険営業や生保レディに転職する方法【失敗しないコツを経験者が解説】

に詳しくまとめてます。

佐藤誠一

それぞれのきついところもまとめてるので、転職する前に知っておきましょう。

保険営業マンや生保レディの年収や給料【インセンティブが大きい】

保険営業マンや生保レディの年収や給料【インセンティブが大きい】

保険営業に転職を考える女性

保険営業って、どれくらい稼げるの?

結論、保険営業マンや生保レディの平均年収は436万円です。

参考:厚生労働省「賃金構造基本統計調査

 

ただし、保険営業はインセンティブ(歩合給)の割合が大きいので、平均年収はあまりアテになりません。

  • メリット:売れれば稼げる
  • デメリット:売れないと生活できない

売れてる人は年収1億円以上を稼ぎますが、売れない人は年収100万円台です。

超実力主義の仕事だと思ってください。

 

最初は固定給がありますが、2~3年後には完全歩合制になります。

売れないと辞めざるを得ないので、覚悟してくださいね。

 

保険営業の年収や給料の全貌は、生命保険営業の平均年収は436万円【給料の仕組みを元保険屋が暴露】に詳しくまとめてます。

佐藤誠一

給料制度を詳しく教えてくれない保険会社の人もいるので、必ず確認しておきましょう。

保険営業マンや生保レディのやりがいや魅力5選

保険営業マンや生保レディのやりがいや魅力5選

保険営業に転職を考える女性

保険営業のやりがいとか魅力も知っておきたい。

結論、やりがいや魅力は下記の5つです。

  1. 売れれば稼げる
  2. 売れればサボってもOK
  3. お客様に感謝されるとうれしい
  4. 営業スキルが身につく
  5. 人脈が増える

詳しくは、【元保険屋が解説】保険営業のやりがい5選【きついところもあるよ】にまとめてます。

佐藤誠一

売れれば大きなやりがいがあります。

営業力に自信がある人は、ぜひとも挑戦してほしい仕事です。

保険営業のきついところ【売れないと地獄】

保険営業のきついところ【売れないと地獄】

保険営業が不安な女性

保険営業ってキツそうなイメージがある…

具体的に、どの辺がきついの?

保険営業のきついところは下記のとおりです。

  • 売れないと帰れない・休めない
  • 営業経費が自腹
  • 短期解約は給料の返金義務がある
  • 売れないと家族や友人にも営業する
  • 個人営業だと平日夜と土日も仕事
  • 売れないと上司に詰められる
  • 副業禁止

詳しくは、保険営業はやめとけと言われる15の理由【きついけど売れれば天国】にまとめてます。

佐藤誠一

短期解約があると、保険会社に給料を返金しないといけません。

返金額が大きいと、月の給料がマイナスになることがあります。

給料ゼロに加えて、保険会社にお金を払わないといけないので、かなりキツいところ。

保険営業マンや生保レディは個人事業主【確定申告も必要】

くれぐれも知っておいてほしいんですが、保険営業はサラリーマンではなく個人事業主です。

いわゆる「委託契約」なので、労働基準法も適用されません。

歩合給の部分は、事業所得で確定申告も必要です。

 

個人事業主のメリットとデメリットは下記のとおり。

メリット 収入の上限がない

経費を計上できて節税できる

デメリット 給料の最低保証がない

労働基準法が適用されない

詳しくは、保険営業マンや生保レディは個人事業主【起業する覚悟が必要です】にまとめたので、必ず確認しておきましょう。

佐藤誠一

個人事業主なので、起業するくらいの覚悟が必要です。

一般的な転職とは違うので注意してください。

ノルマはないけど売れないと生活できない

保険営業が不安な女性

保険営業ってノルマがきつそう…

結論、ノルマはありません。

なぜなら、個人事業主だから。

 

売上は自分で決めるものだし、売れなければ食えなくなって辞めるだけです。

ただし、オフィスや上司によっては、独自でノルマを設定してることもあります。

 

この辺の詳細は、【元保険屋が語る】保険営業にノルマはない【生活できなくなるだけ】にまとめてます。

佐藤誠一

現実的には、ノルマを設定してるオフィスや上司が多いです。

保険営業マンや生保レディの離職率は90%くらい

保険営業が不安な女性

保険営業の離職率ってどれくらいなの…?

正確な統計データはないんですが、だいたい90%くらいです。

なぜなら、僕がいたオフィスの離職率が90%以上だったから。

結論、ほとんどの人が売れなくて辞めていく厳しい仕事です。

 

離職率が高い理由は、【元保険屋が暴露】保険営業の離職率は90%以上【覚悟してください】に詳しくまとめてます。

佐藤誠一

弱肉強食の世界なので、営業力に自信がないなら慎重に検討しましょう。

保険営業でよくある悩み【うまくいかない人も多い】

ちなみに、現役の保険営業マンや生保レディによくある悩みは下記のとおり。

  • 営業に行くところがなくなる
  • アポイントが取れない
  • 営業しても断られる
  • 収入が安定しない
  • 飛び込みやテレアポがきつい
  • スランプから抜け出せない
  • 売ってる保険を良いと思えない

この辺の詳細は、生命保険営業でよくある11の悩みと解決策【うまくいかない時どうぞ】にまとめてます。

佐藤誠一

悩みの解決策もまとめてるので、転職後のイメージにどうぞ。

保険営業の2つのキャリアプラン【プレイヤーor監督】

保険営業の2つのキャリアプラン【プレイヤーor監督】

保険営業に転職を考える女性

ちなみに、保険営業ってどんなキャリアプランがあるの?

結論、下記の2つです。

  1. 保険営業を極める
  2. 営業所長を目指す

ようは、プレイヤーor監督のどっちかですね。

 

キャリアプランについては、保険会社の2つのキャリアプラン【ただし、売れることが大前提です】にまとめてます。

佐藤誠一

ただし、売れないとキャリアプランどころではありません。

保険営業の将来性【AIがちょっと怖い】

保険営業に転職を考える女性

保険営業の将来性は大丈夫?

結論、売れる人しか生き残れないと思います。

なぜなら、AIが保険を売り始めたから。

参考:NTTdocomo「AIほけん

 

AI以上の提案力がないと、生き残るのは難しいかもしれません。

佐藤誠一

ただし、すぐにAIにとって変わられるわけじゃないので安心してください。

保険営業で売れる7つのコツ【トップセールスに学ぶ】

保険営業で売れる7つのコツ【トップセールスに学ぶ】

保険営業に転職を考える女性

ちなみに、保険ってどうやって売るの?

年収3000万円以上の保険営業マンから教わった「保険を売るコツ」は、下記の7つです。

  1. 相手の話をよく聞く【いきなりセールスしない】
  2. 飛び込みとテレアポはしない
  3. 相手によって自己紹介を変える
  4. 未来を見せるように話す
  5. 保険営業の5ステップを使う
  6. 見た目に気をつかう【半分は見た目で決まる】
  7. SNSやWebを使って営業する

この辺の詳細は、【COT直伝】生命保険営業のコツ7選【意外な7つの成功ノウハウあり】にまとめてます。

佐藤誠一

僕も上記のコツをマネしたら、月収400万円の月もありました。

必ず「あなたにできそうか」を確認してください。

できるイメージがないなら、慎重に考えた方がいいかも。

法人向けの営業で売れるコツ

ちなみに、企業に保険を売るコツは下記のとおりです。

  • 友人や知人に社長を紹介してもらう
  • 税理士から法人を紹介してもらう
  • 問い合わせフォーム→電話で法人開拓
  • Webサイトを使って法人開拓
  • Youtubeを使って法人開拓

詳しくは、保険営業の法人開拓ノウハウ9選【社長の紹介連鎖が起きるコツも解説】にまとめてます。

佐藤誠一

こちらもイメージにどうぞ。

あなたが保険営業に向いてる人か診断

あなたが保険営業に向いてる人か診断

保険営業に転職するか迷う女性

う~ん、保険営業に転職するか迷うなぁ…

そもそも、私は保険営業に向いてるんだろうか?

という人は、【元保険屋が語る】保険営業に向いてる人の特徴13選【勧誘のウラ側】をどうぞ。

保険営業に向いてる人の特徴を13個あげており、7つ以上に当てはまれば向いてると思います。

佐藤誠一

適職診断のつもりでどうぞ。

向いてるなら、ぜひとも転職してみましょう。

向いてないなら、他の仕事も検討した方がいいかと。

保険営業に転職する方法【比較しよう】

保険営業に転職する方法【比較しよう】

保険営業に転職を考える女性

ちなみに、保険営業に転職するにはどうすればいいの?

結論、必ず複数の保険会社を比較してください。

比較しないと、あなたと相性が良い保険会社がわからないから。

 

たぶん今、特定の保険会社の人から誘われてると思いますが、他の保険会社にも話を聞いてみましょう。

 

近隣の保険会社のオフィスに連絡して、採用担当者に話を聞けばOK。

「話を聞くだけ」でも丁寧に対応してくれますよ。

 

この辺のコツも、保険営業や生保レディに転職する方法【失敗しないコツを経験者が解説】に詳しくまとめてます。

佐藤誠一

比較せずに転職して後悔する人もいるので、必ず比較しましょう。

保険営業の志望動機の答え方【稼ぎたいから】

保険営業に転職を考える女性

ちなみに、志望動機ってどう答えればいいの?

「稼ぎたいから」でOKです。

なぜなら、保険営業は稼ぐための仕事だから。

採用担当者もあなたが稼ぐほど給料が上がるので、「稼ぎたいから」と言うと採用されやすいです。

 

この辺の詳細は、営業の転職の志望動機は「稼ぎたいから」でOK【商材で会社を選ぶ】を参考にどうぞ。

佐藤誠一

現実的には、志望動機を聞かれずに採用になることも多いです。

僕は聞かれませんでした。

保険営業マンや生保レディへの転職に資格は必要ない

保険営業に転職を考える女性

保険営業に転職するのに、なんか資格は必要なの?

結論、資格は不要です。

なぜなら、入社後に資格を取ればいいから。

 

具体的には、入社後に下記の資格を取得します。

  • 生命保険募集人資格
  • 損害保険募集人資格
  • 専門課程試験
  • 変額保険販売資格
  • 応用課程試験
  • 生命保険大学課程6科目

詳しくは、保険営業マンや生保レディが取るべき5つの資格【集客も勉強しよう】にまとめてます。

佐藤誠一

勉強したい人は、転職前にFP3級あたりを勉強してもいいかと。

保険営業以外でおすすめの転職先7選

保険営業以外でおすすめの転職先7選

保険営業が不安な女性

う~ん、やっぱり保険営業はちょっと自信がないかも…

適職診断もやったけど、向いてないっぽい…

という人は、他の仕事も選択肢に入れておきましょう。

向いてない仕事をするのは辛いですからね。

 

保険営業以外でおすすめの仕事は下記の7つです。

※すべて未経験から転職できます。

  1. プログラマー
  2. インフラエンジニア
  3. Webデザイナー
  4. Webライター
  5. マーケティング
  6. 宅地建物取引士
  7. CADオペレーター

おすすめの理由は手に職がつくから。

手に職をつければ安定して食っていけるので、今のうちに手に職をつけちゃうのも良いかなと。

 

7つの仕事の詳細は、下記の2記事にまとめたので興味あればどうぞ。

佐藤誠一

営業に自信がない人は、上記のような「手に職系の仕事」がおすすめです。

転職におすすめの業界3選【安定と成長】

ちなみに、転職でおすすめの業界は下記の3つです。

  1. IT業界
  2. Web業界
  3. インフラ業界

理由は、安定してて成長してるから。

未経験から転職できる職種もあるので、詳しくは、転職におすすめの業界は3つだけ【3000人の声を聞いて厳選しました】を参考にどうぞ。

佐藤誠一

どの業界に転職するかで、収入や働きやすさが決まってしまいます。

おすすめしない業界もまとめてるので、転職の参考にどうぞ。

保険営業以外でおすすめの営業職4選

営業も検討してる女性

ちなみに、保険営業以外でおすすめの営業ってあるの?

おすすめの営業は下記の4つです。

  1. IT・Web営業
  2. 電気・ガス・鉄道・NTTなどインフラ営業
  3. 石油業界の営業
  4. 大手メーカーの営業

おすすめの理由は、売れやすいし、ノルマがきつくないから。

ぶっちゃけ保険営業って難易度が高いので、営業をやるならまずはこの辺から始めるのが良いと思います。

 

未経験から転職できる営業もあるので、興味ある人は、営業職でおすすめの業界4選【選定条件やおすすめしない業界】を参考にどうぞ。

佐藤誠一

冒頭でも触れましたが、僕は保険営業の後にWebマーケティングの営業に転職しました。

正直、保険営業よりかなり売れやすかったです。

他の営業もやった感想ですが、やっぱり保険営業は難易度が高いですよ。

あなたに向いてる仕事に転職するのもアリ

転職に迷う女性

う~ん、おすすめしてもらって悪いけど、どれもあんまり興味ないなぁ…

という人は、あなたに向いてる仕事に転職するのが良いかと。

向いてる仕事は、最初は興味なくても、だんだん楽しくなってくるから。

 

具体的には下記のような好循環が起きます。

  1. 向いてるから仕事ができてしまう
  2. 仕事ができるのでほめられる
  3. ほめられて嬉しいから、もっと頑張る
  4. 向いてる×頑張る=もっと成果が出る
  5. いつの間にか仕事が楽しくなる

結論、生きてて楽しくなります。

なので、特に興味ある仕事がないなら、あなたに向いてる仕事がおすすめです。

佐藤誠一

現在の僕はWebライターをやってますが、ありがたいことに向いてました。

最初は興味なかったけど、向いてたのでだんだん楽しくなった感じ。

今は自信とやりがいをもって働けてるので、向いてる仕事はおすすめ。

あなたに向いてる仕事が一発でわかる方法

向いてる仕事がわからない女性

でも、自分に向いてる仕事なんてわからないよ…

という人は、プロのキャリアカウンセラーに適職診断してもらうといいかなと。

適職診断ツールを使いつつ、ヒアリングしつつ、高精度であなたに向いてる仕事を診断してくれます。

 

転職エージェントのキャリアカウンセラーなら無料。

適職診断の結果をもとに、あなたと相性が良い求人も見せてくれます。

 

特に適職診断に強い転職エージェントは下記の3つ。

登録して適職診断を受けつつ、求人情報を見せてもらいつつ、興味ある求人があれば詳しく話を聞いてみるといいと思います。

  • doda:求人数が約10万件の大手。適職診断の精度も高い。カウンセラーのレベルが高い。
  • ウズウズ:20代向け。他社の10倍のカウンセリングで向いてる仕事を徹底追求。転職後の定着率95%
  • マイナビエージェント:高精度で独自の適職診断ツールあり。サポート無制限だから納得いくまで向いてる仕事がわかる

佐藤誠一

複数の転職エージェントに適職診断してもらうと、中立的に向いてる仕事がわかります。

まとめ【保険営業のことをよく知ってから慎重に検討しよう】

まとめ【保険営業のことをよく知ってから慎重に検討しよう】

この記事をまとめます。

  • まずは保険営業の仕事内容の全貌を理解しよう
  • 転職先は生命保険会社・損害保険会社・保険代理店がある
  • 個人事業主なので売れればたくさん稼げるけど、売れないと生活できない
  • ノルマはないけどオフィスによってはノルマあり。離職率90%
  • 保険営業が不安なら、他の仕事も選択肢に入れて慎重に検討しよう

 

ということで、あとは今日から行動あるのみです。

行動しないと何も始まらないので。

まずは、あなたが保険営業に向いてるか適職診断してみましょう。

参考:【元保険屋が語る】保険営業に向いてる人の特徴13選【勧誘のウラ側】

 

もし向いてるようなら、複数の保険会社を比較してみてください。

保険会社に転職する方法は、保険営業や生保レディに転職する方法【失敗しないコツを経験者が解説】を参考にどうぞ。

 

保険営業に向いてないようなら、他の仕事も検討してみましょう。

おすすめの仕事は下記の7つ。

  1. プログラマー
  2. インフラエンジニア
  3. Webデザイナー
  4. Webライター
  5. マーケティング
  6. 宅地建物取引士
  7. CADオペレーター

詳しくは、下記の2記事にまとめてます。

 

また、保険営業以外でおすすめの営業は下記の4つです。

  1. IT・Web営業
  2. 電気・ガス・鉄道・NTTなどインフラ営業
  3. 石油業界の営業
  4. 大手メーカーの営業

4つの営業の詳細は、営業職でおすすめの業界4選【選定条件やおすすめしない業界】をどうぞ。

 

あなたに向いてる仕事は、プロのキャリアカウンセラーに適職診断してもらうと高精度でわかります。

  • doda:求人数が約10万件の大手。適職診断の精度も高い。カウンセラーのレベルが高い。
  • ウズウズ:20代向け。他社の10倍のカウンセリングで向いてる仕事を徹底追求。転職後の定着率95%
  • マイナビエージェント:高精度で独自の適職診断ツールあり。サポート無制限だから納得いくまで向いてる仕事がわかる

 

あとは行動あるのみ。

まずはできることから始めてみてください。

あなたの転職活動の参考になればうれしいです( ̄^ ̄)ゞ