保険営業マンや生保レディは個人事業主【起業する覚悟が必要です】

保険営業マンや生保レディは個人事業主【起業する覚悟が必要です】

保険営業に転職を考える女性

保険営業って個人事業主なの?

サラリーマンじゃないの?

 

個人事業主なんかやったことないから、よくわからない。

給料とか税金とか社会保険はどうなるの?

 

デメリットとかリスクも知っておきたいな。

個人事業主としてやっていけるか不安…

こういった疑問や不安に応える記事です。

この記事でわかることは下記のとおり。

  • 保険営業マンや生保レディは個人事業主だとわかる
  • 保険営業の個人事業主のメリットとデメリットがわかる
  • 保険営業の個人事業主の給料・税金・社会保険がわかる
  • あなたが保険営業の個人事業主としてやっていけるかわかる

 

僕、佐藤誠一は元保険営業マンです。

経歴は下記のとおり。

年齢 職業 雇用形態
26~31歳 メットライフ生命の営業 個人事業主
31~33歳 保険代理店の営業 個人事業主
33~36歳 Webマーケティングの営業 個人事業主
36歳~現在 Webライター 個人事業主

保険営業マンと個人事業主の経験がある僕が書いた記事なので、けっこう信ぴょう性があるかと。

 

結論、保険営業マンや生保レディは個人事業主です。

一般的なサラリーマンではないので、間違わないようにしてください。

注意
個人事業主なので最低賃金の保証もないし、労働基準法も適用されません。

デメリットもあるので必ず知っておきましょう。

個人事業主なので、起業するくらいの覚悟が必要です。

 

そして、あなたが保険営業の個人事業主でやっていけるかも解説するので、転職の参考にどうぞ。

佐藤誠一

今回の転職に失敗したくない人は、最後まで読んでみてください。

保険営業マンや生保レディは個人事業主【サラリーマンじゃない】

保険営業マンや生保レディは個人事業主【サラリーマンじゃない】

結論、保険営業マンや生保レディは個人事業主です。

一般的なサラリーマンではないので、注意してください。

個人事業主なので、起業するくらいの覚悟が必要です。

 

保険営業の個人事業主のメリットとデメリットは下記のとおり。

メリット 売れた分だけ稼げる

節税できる

売れれば自由度が高い

デメリット 給料の最低保証がない

売れなきゃ帰れないし休めない

残業代や休日出勤手当はない

営業経費が自腹

まずは、メリットとデメリットを1つずつ解説します。

【メリット①】売れた分だけ稼げる

保険営業マンや生保レディは、保険が売れた分だけ稼げます。

なぜなら、歩合給があるから。

 

報酬に上限はないので、すごく売れる人だと年収1億円以上の人もいますよ。

学歴や年齢に関係なく、保険が売れたら売れた分の報酬をもらえるので、稼ぎたい人におすすめ。

 

保険営業マンや生保レディの歩合給の仕組みは、生命保険営業の平均年収は436万円【給料の仕組みを元保険屋が暴露】に詳しくまとめてます。

佐藤誠一

売れれば、20代で年収1000万円とかも可能です。

【メリット②】節税できる

個人事業主なので、節税できるのもメリット。

具体的に節税できる税金は下記の2つです。

  1. 所得税
  2. 住民税

 

保険営業マンや生保レディの税金は、大まかに下記の計算式です。

収入-経費=税金の対象になる金額

ようは、経費が多くなるほど税金も少なくなる仕組みです。

 

具体的には、下記のような経費を確定申告で申請できますよ。

  • 交通費
  • ガソリン代
  • お茶代
  • 接待費
  • スーツ代
  • プレゼント代

佐藤誠一

一般的なサラリーマンは営業経費を会社が出してくれるため、節税しにくいです。

【メリット③】売れれば自由度が高い

なぜなら、「勤務時間」という概念がないから。

サラリーマンじゃないので、「◯時~◯時まで働く」という雇用契約ではありません。

売れれば帰っていいし、休んでOK。

 

売れてる人だと、下記のようなライフスタイルですよ。

  • 朝礼だけ出て、帰宅して家事をする
  • 月の頭で大きな契約をあげて、あとは遊んでる
  • 年の初めに大きな契約をあげて、あとは旅行にいく

この辺については、【元保険屋が解説】保険営業のやりがい5選【きついところもあるよ】に詳しくまとめてます。

佐藤誠一

自由に働きたい人は、保険営業が良いかと。

ただし「売れれば」の話です。

【デメリット①】給料の最低保証がない

保険営業マンや生保レディには、給料の最低保証がありません。

個人事業主なので、労働基準法が適用されないから。

注意
一応、基本給はありますが、10万~15万円/月なので、基本給だけで生活することは不可能。

また、売れないと基本給もカットされます。

※基本給が10万円を切ることも。

 

結論、売れないと生活できません。

この辺は、【元保険屋が語る】保険営業にノルマはない【生活できなくなるだけ】に詳しくまとめてます。

佐藤誠一

短期解約があると給料を返金しないといけないので、給料がマイナスになる月もあります。

【デメリット②】売れなきゃ帰れないし休めない

個人事業主ではありますが、売れないと帰れないし、休むことも許されません。

なぜなら、厳しい上司もいるから。

 

個人事業主なので、仕事のペースも収入も自由なはずなんですが、厳しい上司のチームに入ると売れるまで休めないと思ってください。

この辺は、保険営業はやめとけと言われる15の理由【きついけど売れれば天国】に詳しくまとめてます。

佐藤誠一

僕も上司に「売れるまで帰ってくるな」と言われたことがあります。

【デメリット③】残業代や休日出勤手当はない

サラリーマンじゃないので、残業代や休日出勤手当もありません。

前述のとおり、売れないと帰れないし休めないのですが、その分の残業代や休日出勤手当は当然なし。

 

成果主義の仕事なので、1ヶ月休みなしで営業しても、売れなきゃ報酬は少ないです。

佐藤誠一

一般的なサラリーマンのような、勤務時間で給料をもらう仕事じゃありません。

【デメリット④】営業経費が自腹

個人事業主なので、営業経費は自腹です。

前述のとおり下記のような経費がかかりますが、すべて自腹。

  • 交通費
  • ガソリン代
  • お茶代
  • 接待費
  • スーツ代
  • プレゼント代

なので、経費のバランスは自分で調整しないといけません。

経費をかけすぎるとお金がなくなってしまいます。

佐藤誠一

僕も現役時代は経費をかけすぎて、破産してしまいました。

【注意】保険営業マンは個人事業主の中でもキツい方

冒頭でもお伝えしたとおり、僕は保険営業以外の個人事業主も経験していますが、保険営業はきつい方だと思いました。

なぜなら、下記の2つのデメリットもあるから。

  1. 副業できない
  2. 給料の返金義務がある

 

少し矛盾してますが、保険営業マンや生保レディは個人事業主なのに副業禁止です。

お金がないなら、「保険を売るしかない」という感じ。

 

また、前述のとおり短期解約があると給料の返金義務もあります。

ここまでハードな個人事業主もめずらしいかと。

 

この辺も、保険営業はやめとけと言われる15の理由【きついけど売れれば天国】を参考にどうぞ。

佐藤誠一

現在の僕は副業もやってるし、報酬の返金義務なんてありません。

というか、それが個人事業主としては普通です。

個人事業主の保険営業マンや生保レディの給料・税金・社会保険

個人事業主の保険営業マンや生保レディの給料・税金・社会保険

保険営業に転職を考える女性

メリットとデメリットはわかったけど、給料とか税金とか社会保険はどうなってるの?

保険営業マンや生保レディの下記を解説します。

  • 給料の仕組み
  • 税金や確定申告
  • 社会保険

大事なことなので、転職を決める前に知っておきましょう。

1つずつ解説します。

給料は基本給と歩合給で構成されてる

保険営業マンや生保レディの給料は、下記の2階建て構造になってます。

  1. 基本給:給与所得
  2. 歩合給:事業所得

前述のとおり、基本給は10万~15万円/月くらい。※会社によって違います。

基本給は、所得税の「給与所得」に該当します。

歩合給の部分は「事業所得」になる感じ。

 

MEMO
個人事業主なので確定申告が必要ですが、給与所得と事業所得の2つの確定申告をしないといけません。

基本給(給与所得)は源泉徴収票が発行されるので、確定申告で使います。

給料の構造については、生命保険営業の平均年収は436万円【給料の仕組みを元保険屋が暴露】で詳しく解説してます。

保険営業マンや生保レディは確定申告が必要

前述のとおり、確定申告が必要です。

確定申告に必要なものは下記のとおり。

  • 源泉徴収票
  • 1年間の歩合給の合計額
  • 1年間の営業経費の領収書

 

確定申告のやり方は税理士さんが間違いないので、こちらのYoutube動画をどうぞ。



 

保険営業に転職を考える女性

営業経費って、どの辺まで計上していいの?

という人は、保険営業マンが確定申告で経費にできるもの10選【かけすぎは危険】を参考にどうぞ。

経費にしていいものをまとめてます。

社会保険はあります【これメリット】

保険営業マンや生保レディは、個人事業主でありながら保険会社の社会保険に入れます。

基本給部分だけは雇用関係があるからでしょうね。

 

下記のような社会保険がつくので、この辺は一般的な個人事業主より良いところかと。

  • 雇用保険
  • 健康保険
  • 介護保険
  • 厚生年金

 

ちなみに、退職金制度もあります。

ただし退職金の金額は、保険の売上に左右されます。

  • 保険が売れなくてすぐ辞めた人:数万円
  • たくさん保険を売って長く働いた人:数百万~数千万円

佐藤誠一

社会保険はけっこうメリットかと。

あなたが保険営業の個人事業主でやっていけるか診断

あなたが保険営業の個人事業主でやっていけるか診断

保険営業に転職を考える女性

う~ん、なんとなくわかったけど、そもそも私が保険営業の個人事業主でやっていけるか不安…

という人は、転職を決める前に【元保険屋が語る】保険営業に向いてる人の特徴13選【勧誘のウラ側】で適職診断してみましょう。

 

保険営業マンや生保レディに向いてる人の特徴を13個あげており、7つ以上に当てはまればやっていけると思います。

佐藤誠一

まずは、あなたがいくつ当てはまるか数えてみましょう。

保険営業の個人事業主がムリっぽいならやめとこう

保険営業でやっていく自信がない女性

う~ん、どうやら私は保険営業に向いてないみたい…

やっぱり辞めとこうかな…

 

でも、転職はしたいんだよね。

保険営業以外で、なんかおすすめの転職先ってある?

結論、保険営業に向いてなさそうなら、やめといた方がいいかと。

向いてない仕事をするのは辛いですからね。

あなたに向いてる仕事に転職する方が、よほど幸せだと思いますよ。

良い機会なので、あなたに向いてる仕事を調べてみてもいいかと。

あなたに向いてる仕事が一発でわかる方法

向いてる仕事がわからない女性

でも、私に向いてる仕事なんてワカラナイ…

という人は、プロのキャリアカウンセラーに適職診断してもらうのもアリかなぁと。

適職診断ツールを使いつつ、ヒアリングしてくれつつ、高精度であなたに向いてる仕事をピックアップしてくれます。

MEMO
キャリアカウンセリングで、向いてる仕事を見つける人はけっこう多いですよ。

 

転職エージェントのキャリアカウンセラーだと無料。

適職診断の結果をもとに、あなたと相性がよさげな求人も見せてくれます。

 

特に適職診断が強い転職エージェントは下記の3つ。

登録してサクッと適職診断を受けつつ、求人情報をみつつ、興味ある求人があれば詳しく話を聞いてみるといいと思います。

  • doda:求人数が約10万件の大手。適職診断の精度も高い
  • ウズウズ:20代向け。他社の10倍のカウンセリングで向いてる仕事を徹底追求。転職後の定着率95%
  • マイナビエージェント:高精度で独自の適職診断ツールあり。サポート無制限だから納得いくまで向いてる仕事がわかる

※複数の転職エージェントで適職診断してもらうと、中立的に向いてる仕事を判断できます。

手に職がつく仕事もアリだと思います

良い機会なので、手に職をつけちゃうのもアリかと。

終身雇用も崩壊したことだし、これからは手に職をつけないと安定して稼げません。

 

これからも需要がある手に職は下記の7つです。

※すべて未経験から転職できます。

  1. プログラマー
  2. インフラエンジニア
  3. Webデザイナー
  4. Webライター
  5. マーケティング
  6. 宅地建物取引士
  7. CADオペレーター

上記7つの仕事は一般的なサラリーマンの仕事が多く、基本給もしっかりしてるので、安定して手に職をつけていきたい人はこっちの方がいいかと。

※ただしWebライターはフリーランスです。

 

7つの仕事の詳細や、未経験から転職する方法は、下記の2記事にまとめたので興味あればどうぞ。

佐藤誠一

保険営業以外にも良い仕事はたくさんあるので、あなたが興味ある仕事を選びましょう。

まとめ【保険営業マンや生保レディは個人事業主。起業する覚悟で転職しよう】

まとめ【保険営業マンや生保レディは個人事業主。起業する覚悟で転職しよう】

結論、保険営業マンや生保レディは個人事業主です。

個人事業主なので、一般的な転職とは違って、起業する覚悟で転職しましょう。

基本給が少ないので売れなきゃ生活できないし、経費をかけすぎれば手取りも減ります。

 

下記にもう一度、メリットとデメリットをまとめておきますね。

メリット 売れた分だけ稼げる

節税できる

売れれば自由度が高い

デメリット 給料の最低保証がない

売れなきゃ帰れないし休めない

残業代や休日出勤手当はない

営業経費が自腹

まずは、あなたが保険営業に向いてるか適職診断してみましょう。

参考:【元保険屋が語る】保険営業に向いてる人の特徴13選【勧誘のウラ側】

 

向いてなさそうなら、他の仕事も検討していいかと。

良い機会なので、あなたに向いてる仕事に転職するのもいいかもですね。

プロのキャリアカウンセラーに適職診断してもらうと、高精度であなたに向いてる仕事がわかります。

  • doda:求人数が約10万件の大手。適職診断の精度も高い
  • ウズウズ:20代向け。他社の10倍のカウンセリングで向いてる仕事を徹底追求。転職後の定着率95%
  • マイナビエージェント:高精度で独自の適職診断ツールあり。サポート無制限だから納得いくまで向いてる仕事がわかる


また、手に職をつけてしまって、人生を安定させるのも良いかと。

これからも需要があって、未経験から転職できる手に職は下記の7つです。

  1. プログラマー
  2. インフラエンジニア
  3. Webデザイナー
  4. Webライター
  5. マーケティング
  6. 宅地建物取引士
  7. CADオペレーター

上記7つの仕事の詳細は、下記の2記事にまとめてます。

 

てことで、あとは行動あるのみかなと。

あなたの転職活動の参考になればうれしいです( ̄^ ̄)ゞ